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防范非法集资宣传教育资料

发布日期:(2018-6-19)   点击次数:368

一、非法集资的定义、危害及主要手法等

(一)非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

(二)非法集资的危害和损失承担

非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担增强娱乐消费者和社会公众“理性投资、风险自担”的意识,避免产生非法集资损失由娱乐机构或政府买单的错误认识和道德风险。

(三)非法集资人的法律责任

我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

(四)非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

二、娱乐领域涉及非法集资相关知识

一是主导型案件。指娱乐从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借娱乐产品、娱乐合同或以娱乐公司名义实施集资诈骗。主要手段有:犯罪分子虚构娱乐理财产品,或者在原有娱乐产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

二是参与型案件。指娱乐从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非娱乐金融产品。主要手段有:娱乐从业人员同时推介娱乐产品与非娱乐金融产品,混淆两种产品性质;娱乐从业人员承诺非娱乐金融产品以娱乐公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导娱乐消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非娱乐金融产品。

三是被利用型案件。指不法机构假借娱乐公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。主要手段有:假借娱乐产品或娱乐公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大娱乐责任,宣称娱乐公司为其产品提供担保或投资项目(财产)或资金安全由娱乐公司保障,企图利用娱乐为其非法集资行为“增信”;不法机构谎称与娱乐公司联合,虚构娱乐理财产品对外售卖,进行非法集资;伪造娱乐协议,对外谎称娱乐公司为投资人提供信用履约保证娱乐,同时以高息为诱饵开展P2P业务;不法机构和个人故意歪曲金融实质,以金融创新为噱头,假借娱乐名义,以筹建相互娱乐公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为幌子,借助娱乐名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

三、识别防范非法集资宣传重点

1.向公众宣传娱乐机构的官方网站、客户服务电话等正规服务渠道,告知群众购买娱乐产品、查询保单真伪、获取保单服务的正确途径和方法等。

2.向公众宣传娱乐销售行为规范等,提示公众不与娱乐从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。告知非法集资及有关违规行为举报投诉方式,鼓励社会公众及时举报非法集资线索。

3.提示社会公众不要轻易相信所谓的高息“娱乐”、高息“理财”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵。通过正规渠道购买金融产品,购买娱乐过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过娱乐公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

4.提示社会公众注意保护个人信息,关注正规机构发布的娱乐广告信息和非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

5.提示社会公众,如遇以下情形的“理财”“娱乐”产品,务必提高警惕:

一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

四是以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

六是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;

七是在街头、商场、超市等发放广告传单的;

八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

四、其他娱乐监管规定

重点宣传娱乐监管部门关于娱乐业防范和处置非法集资、案件责任追究等有关规定。

1.结合《中国保监会关于进一步做好娱乐业防范和处置非法集资工作的通知》(保监稽查〔2015〕263 号)、《中国保监会关于加强娱乐业防范和处置非法集资工作的通知》(保监稽查〔2016〕51 号)以及娱乐机构案件责任追究相关规定,宣传娱乐机构和娱乐从业人员在防范和处置非法集资方面的责任,以及发生非法集资案件后的风险处置工作要求、责任追究原则及标准、整改及警示教育要求等。

2.结合《中国保监会关于严格规范非娱乐金融产品销售的通知》(保监发〔2015〕100 号),重点宣传娱乐机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非娱乐金融产品,且销售符合规定的非娱乐金融产品,也必须符合相应的销售资格和业务规范。

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